資産1500万のリアル公開！30代共働き家庭の投資戦略と運用術

30代共働き、子ども2人の家庭で資産1500万円をどのように運用しているか、今回はリアルに公開します。家計や投資のバランス、今後の資産形成戦略まで、具体的に紹介していきます。これから資産運用を始めたい方や、同じ世代の方に参考になる内容です。

資産内訳と割合

現在の資産1500万円の内訳は以下の通りです：

分散投資の基本として、リスク資産と安全資産のバランスを重視しています。特に株式は成長期待を狙い、債券や現金は急な出費や市場の変動に対応するために確保しています。

日本株は高配当株を中心に少額ずつ購入しています。例えば、食品や日用品の優良企業の株を選び、年2回の配当を生活費の補助として活用しています。また、優待株も取り入れることで、家族で楽しめる食事券やギフトを得ることができます。これにより、資産の成長だけでなく家計にもメリットが出ます。

米国株は長期的な資産形成を意識して、S&P500連動のETFを中心に投資しています。毎月定額を自動買付するドルコスト平均法でリスクを分散。過去数年間のデータを見ても、年平均リターンは5〜7%程度で安定しています。米国株は配当も再投資することで複利効果を活用し、資産を効率的に増やす戦略です。

投資信託は毎月3万円を積立て、長期運用を基本としています。特にS&P500や全世界株式に連動する投資信託を選び、手数料が低い商品を重視。短期的な値動きは気にせず、長期の成長を狙う戦略です。積立は自動化しており、手間なく運用を継続できる環境を整えています。

債券は全体の10%程度に抑え、リスクヘッジとして保有。特に国債や社債など安全性の高い商品を選んでいます。また、現金・預金も生活防衛資金として十分確保。突然の出費や市場の急変動に備えています。

暗号資産は資産全体の3%以下に抑え、小額で投資。ビットコインやイーサリアムを中心に長期保有し、成長余地を期待しています。高リスクですが、全体資産への影響は限定されるため、家計に負担をかけずに挑戦できる範囲で運用しています。

今後も月3万円の積立を継続し、子どもの教育費や住宅ローン返済とバランスを取りながら運用予定です。10年後には資産2,500万円を目標にしています。50歳までのFIREやリタイアも意識し、長期的に安定した成長を狙います。

具体的には、株式・投資信託を中心に資産を増やし、債券や現金で安全性を確保。高配当株や優待株は生活費補助として活用。暗号資産は少額で成長余地を追求する、というバランスです。

年利5%で積立を続けた場合、10年後には資産は約2,500万円、20年後には4,000万円近くになる見込みです。子どもの教育費や住宅ローンの支払いを考慮しても、計画的に運用すれば目標達成は十分可能です。

30代共働き家庭で資産1500万円を運用する場合、預金・株・投資信託・債券・暗号資産をバランスよく組み合わせることが重要です。少額でもコツコツ積み立てることで、将来的に安定した資産形成が可能です。この記事を参考に、自分の家計に合った運用戦略を考えてみてください。